ндфл 2Многие знакомы с таким понятием, как кредит или займы. Кто то покупает машину в кредит или квартиру. Для того, что бы совершить крупную покупку необходимо собрать соответствующие справки о Ваших доходах и пр. Многие банки требует специальную справку ндфл 2 www.doctor-pulse.ru/spravka-dlya-poluchenya-kredita/, которая подтверждает все Ваши доходы.

Однако, весьма интересная ситуация сложилась в Днепропетровске. Это одно из мнений о том, как в Днепропетровске проходит реструктуризация валютных кредитов на самом деле. Вы предоставляете площадку для банкиров и чиновников, я решила рассказать в хронологическом порядке от имени заёмщиков их видение и понимание ситуации. Всё, что здесь изложено, подтверждено конкретными документами, завизированными должностными лицами банков – главных героев сего повествования. При необходимости возможно предоставление дополнительной информации. Если тема заёмщиков вообще кому-то интересна в этом государстве. Разворовывать страну и зарабатывать в ней миллионы все хотят, а проявлять мужество и профессионализм в сложных ситуациях – некому. Я имею в виду тех, кто заработал в Украине, используя её ресурсы, в т.ч. и человеческие, миллионы.

1. АКИБ «УКРСИББАНК».

Срок ведения переговоров и переписки с Банком по вопросу реструктуризации кредита – 4 месяца.

Ноябрь/Декабрь 2008 года – безответно. Служащие банка не отвечают на письменные обращения и предложения по вопросу реструктуризации кредита. Причем переписка начиналась тогда, когда у Клиента Банка/Заёмщика не было просрочек по ежемесячным платежам, но уже в ноябре 2008 года была понятна вся сложность ситуации и ближайшие перспективы. У Банка нет желания вести ДИАЛОГ с Клиентом. Механизма реструктуризации кредита нет!

Январь 2009 года – Банк вступает в переговорный процесс с Заёмщиком. Заёмщика приглашают на переговоры, предлагают одолжить денег у родственников и знакомых с целью погашения появившейся задолженности. Следует обратить внимание на тот факт, что Заёмщик не отказывается от своих обязательств, платит по кредиту, но не полный платёж, а частичный, в силу своих финансовых возможностей (50 % от суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике погашения). При этом, курс доллара США на момент заключения кредитного договора составлял 4,85 грн., а в январе 2009 года на момент появившейся задолженности 8,50 грн. за один доллар США. При такой девальвации гривны и сложившейся ситуации в стране Заёмщик продолжает стучаться в Банк с целью облегчения своей финансовой нагрузки. Банк не слышит. Сотрудники Банка продолжают звонить, напоминая о задолженности, слать СМС, предупреждать о последствиях и т.д. При этом Банк продолжает быть слепым, глухим и не способным вести ДИАЛОГ со своим Клиентом, который, поверив в стабильность Банка, сделал свой выбор, к сожалению, в пользу этого БАНКА. Ситуация накаляется, а результат – нулевой. Поскольку явление просроченных платежей как частичных, так и полных по валютным кредитам принимает массовый характер, о чудо, от Банка поступает предложение по реструктуризации кредита. Максимум на что идут банкиры в результате длительных переговоров, это на кредитные каникулы по телу кредита на срок от 2 до 6 месяцев. В случае с ануитетной схемой погашения это выглядит как издевательство над Заёмщиком, особенно если тело кредита из ежемесячного платежа в 1000 долл. США составляет 100 долл. США, не редки случаи, когда тело кредита составляет 60 долл. США (при этом общий платёж 1040 долл. США). Но это уже хоть какой-то результат. При этом в обмен на реструктуризацию Банк предлагает заключить Дополнительные соглашения к Договору ипотеки, Кредитному Договору и Договору поручения. Нотариальное удостоверение предложенных дополнительных соглашений – это затраты, которые ложатся на Заёмщика (суммы не маленькие). Но не это является лейтмотивом всего процесса реструктуризации.

Выписка из Дополнительного соглашения к Договору поручения, предлагаемого АКИБ «УКРСИББАНК»:

«Поручитель зобов`язується перед Банком відповідно до умов Договору відповідати за виконання Боржником усіх його зобов`язань перед Банком, що виникли з Кредитного договору, існуючих в теперішній час, і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

У випадку зміни в подальшому умов Кредитного договору Поручитель, підписанням цієї Додаткової угоди, підтверджує свою згоду на здійснення таких змін в майбутньому. Сторони погодили, що зміни, які здійснюються відповідно до умов цього пункту Додаткової угоди не потребують додаткового укладення Сторонами угод щодо внесення змін».

Предлагаемые «новые» условия не соответствуют принципам добросовестности, разумности и справедливости, установленными гражданским законодательством Украины и грубо нарушают Закон Украины от 12.12.08 р. № 661 – VI «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договорів банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку». А так же, прямо противоречат Договору поручения, который уже подписан Поручителем, действует и в котором четко указано, что без письменного согласия Поручителя Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия Договора ипотеки и Кредитного договора для Заёмщика.

И ещё, случайность это или небрежность юристов, но в Дополнительном соглашении к Договору поручения появляется новая цифра: эквивалент основной суммы по кредиту составляет не ту сумму, которую брал Заёмщик на момент заключения Договора ипотеки и Кредитного договора (курс – 4,85 грн. за один доллар США), а эквивалент суммы, который рассчитывается на момент подписания Дополнительного соглашения и он в два раза больше первоначальной суммы (курс – 8,50 грн. за один доллар США). А если доллар как валюта платежа действительно исчезнет? Или Верховная Рада примет закон, обязывающий Банки перевести валютный кредит в гривневый, что будет с этим несчастным Заёмщиком? Ведь Банки в своих кредитных договорах предусмотрели все, вплоть до расправы над Заёмщиком в одностороннем порядке без суда и следствия, кроме исчезновения валюты по договору ипотеки и кредитному договору. Получается, что Заёмщик будет должен ровно в два раза больше, чем занимал у Банка? Ай-да Банки, ай-да молодцы! Воистину им дороги их Клиенты!

Февраль 2009 года – Заёмщик предлагает Банку смягчить некоторые пункты предлагаемых дополнительных соглашений, в частности убрать возможность Банка менять условия договора в одностороннем порядке за нарушения выполнения обязательств со стороны заёмщика, которые могут появиться в будущем (кто знает каное у нас будет будуще???). А также сохранить основную сумму кредита на момент подписания кредитного договора. Это происходит в том случае, если Заёмщик прочитал предлагаемые к подписи документы. В 98 % случав, заёмщики так хотят получить реструктуризацию, что они ничего не читают.

В ответ на то, что Заёмщик позволил себе сделать предложение Банку по внесению изменений в предложенные дополнительные соглашения, он получает соответствующую реакцию со стороны начальника отделения АКИБ «УКРСИББАНК», которая, не выбирая особых предложений, рассказывает Заёмщику, что его ожидает, если он не подпишет документы. О ДИАЛОГЕ с Клиентом, при этом, не может бать и речи.

Заёмщик, не выдерживая подобного тона со стороны сотрудников Банка, отсутствия каких-либо реакций на все письменные и зарегистрированные предложения, понимая всю сложность ситуации ПИШЕТ ЖАЛОБУ. Ответ приходит через 5 дней, как ни странно. В ответе Заёмщику дают четко понять, что никакие изменения в дополнительные соглашения вносится не будут (без объяснения причин). Жалоба, почему-то, воспринимается руководством Банка как заявление, никакой реакции на действия сотрудников и никаких вариантов – или так, или никак. При этом, на просроченную часть суммы все это время начисляется пеня, штрафы и никакого ответа на просьбу Заёмщика не насчитывать пеню на время ведения переговорного процесса.

По состоянию на 20.02.2009 года судьба заёмщика не известна. Банкиры разводят руками. В разных отделениях банка существуют разные варианты дополнительных соглашений, обряснений нет, ДИАЛОГА тоже. Пеня и штрафы при этом начисляются. Заёмщик продолжает платить. Інтересно, сколько может прожить человек, находящийся на грани? Примечательно то, что в АКИБ «УКРСИББАНКЕ» так издеваются только над теми заёмщиками, которые еще работают, а значит платежеспособны. Заёмщиков, которые давно не платят и которые послали куда по-дальше Банк и всех его служащих не трогают, они для банка не интересны, с них нечего выжать. Вот такая правда, горькая, но правда.

2. ОТР БАНК.

Срок ведения переговоров и переписки с Банком по вопросу реструктуризации кредита – 4 месяца.

РЕЗУЛЬТАТ по состоянию на 20.02.2009 г.

Здесь дела обстоят несколько иначе. В отличие от АКИБ «УКРСИББАНК», где с Заёмщиком общаются как с преступником, сотрудники ОТП БАНКА – белые и пушистые. После заполнения необходимых документов, выносится решение кредитного комитета о реструктуризации кредита. И все вроде ничего: в ОТП БАНКЕ сумма платежа устанавливается из расчета финансовых возможностей Заёмщика. Но, Заёмщик, который читает предлагаемые к подписанию договора, обратит внимание на «пунктик» и очень хорошо подумает: подписывать ему реструктуризацию или нет.

Нужно ли говорить о том, что данный «пунктик» не соответствует принципам добросовестности, разумности и справедливости, установленными гражданским законодательством Украины и грубо нарушает Закон Украины от 12.12.08 р. № 661 – VI «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договоріу банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку». Пока это единственный законодательный акт, частично защищающий права заёмщиков.

У заёмщика никак не получается смягчить "хитрые пункты". Ну, какой нормальный человек, находящийся и без того в сложной ситуации, оденет себе не просто вторую петлю на шею, а канат, который снять будет практически невозможно. Получается замкнутый круг: без подписания дополнительных соглашений (неважно, что они грубо нарушают права человека и действующее законодательство Украины) – нельзя реструктуризировать кредит (даже если есть решение кредитного комитета о понижении ежемесячной выплаты по кредиту). Предложения Заёмщика о внесении изменений в дополнительные соглашения не слышат и не видят. При этом с Заёмщиком учтивы, ему не отказывают, но никаких письменных решений и ответов, ДИАЛОГ отсутствует. Если не можешь платить сумму по кредитному договору – начисляется просрочка (10 % от суммы ежемесячного платежа и т.д.). Все советуют что-то, вроде пытаются помочь, в результате – тупик. Просьбы о неначислении просрочки до окончания переговоров не принимаются. Такое впечатление, что система реструктуризации в ОТП БАНКЕ специально построена так, чтобы довести Заёмщика до отчаяния, до невозможности выплачивать полную сумму, выжать из него последнее, применить штрафные санкции (в общем масштабе неплохой доход для банка - «На безрыбье и рак – рыба»), а затем реструктуризировать не только кредит, но и %, начисленные на просроченные суммы. МОЛОДЦЫ! И это европейский банк, с европейскими традициями, убеждающий своего клиента, что он – лучший. Так пусть клиенты, отдавшие свои депозиты в банк, подумают: а с каких резервов банк будет отдавать депозиты, если он все делает для того, чтобы потерять своего клиента/Заёмщика, если полностью отсутствует кредитование? Банк своими действиями или бездействием отказывается даже от тех платежей, которые может иметь. С какой целью? Примечательно, что в ОТП БАНКЕ не требуют нотариального удостоверения дополнительных соглашений по реструктуризации, здесь берут комиссию. Таким образом, оплачивается работа сотрудников за счет все тех же несчастных заёмщиков. Размер комиссии снизили с 600,00 грн. до 250,00 по многочисленным просьбам Заёмщиков. А живем в одной стране и руководствуемся одними законами.

3. СЕБ БАНК.

Срок ведения переговоров и переписки с Банком по вопросу реструктуризации кредита – 4 месяца.

О РЕЗУЛЬТАТЕ ни слова. Это вообще «весёлые ребята». Никаких бумаг о реструктуризации, никаких ответов на обращения Заёмщиков, сотрудники Банка смотрят сквозь Заёмщика – тебя нет. А нет Заёмщика – нет проблемы. Максимум на что способен Банк по реструктуризации кредита (с января 2009 года) – это отсрочка платежа по телу кредита на 2 месяца, причем без какой-либо документальной фиксации. А также БОНУС: с 17.00 до 17.45 Заёмщик при погашении кредита имеет возможность в кассе банка поменять гривну на доллар США по курсу покупки. Не хватает никаких эмоций, чтобы выразить своё отношение к Банку, который проявляет высший профессиональный пилотаж в разрешении столь сложных вопросов. И этому банку мы тоже доверяли…

ВЫВОДЫ:

?

Сегодня необходимо всем понять, что основную проблему для заёмщиков представляет собой ситуация в целом, которая сложилась в экономике, а именно: стагнация рынков, уменьшение доходности либо отсутствие доходов как таковых. Именно эти факторы играют ключевую и, к сожалению, отрицательную роль в общении заёмщиков с банками-кредиторами. Если раньше, проблемных заёмщиков представляли лица, которые заведомо брали кредиты, с целью их невозврата, а также заёмщики, для которых самоцелью было получение кредита любым способом, не понимая, при этом, как они будут его отдавать. То сегодня, армию «проблемных» заёмщиком формируют представители малого и среднего бизнеса, которые, не смотря на критичность ситуации, продолжают платить по кредитам, но в рамках своих возможностей, полностью осознавая уровень возложенной на себя ответственности. Это не ПРЕСТУПНИКИ! Это - люди, которые по независящим от них причинам, попали в очень тяжелую ситуацию. Нельзя ответственность за экономическую ситуацию в стране возложить только на заёмщиков банков. За это несут ответственность в равной степени как государство (в лице правительства, президента, НБУ, коалиции), так и банки, выдававшие кредиты. Реструктуризация долга должна заключаться, прежде всего, в определении размера ежемесячного платежа, который будет соответствовать финансовым возможностям заёмщика на время выхода из экономического кризиса. Банкам необходимо начать ДИАЛОГ со своим Клиентом.

?

В силу специфики своей профессиональной деятельности мы принимаем сотни людей и телефонных звонков по вопросам валютных кредитов и их реструктуризации. И как никто понимаем всю критичность сложившейся ситуации. Необходимо обеспечить людям нормальный психологический климат, дать им возможность работать в этих непростых условиях и честный человек обязательно справиться со своими долговыми обязательствами. Протяните людям руку помощи, и они преодолеют любые кризисы! В противном случае ситуация рискует выйти из-под контроля и тогда проиграют все: и кредиторы, и заёмщики, и государство. Люди доведены бездействием банков до отчаяния!!!

?

На протяжении многих лет банки всей своей профессиональной деятельностью доказывали гражданам Украины, своим потенциальным вкладчикам, что Банк может быть Партнёром, ему можно доверять. Беря, кредиты в банках и отдавая депозиты в банки, люди выразили тем самым высокую степень доверия всей банковской системе Украины. О каком возврате доверия и о какой стабильности банковской системы может идти речь, если сами банки делают все, чтобы потерять своего Клиента? На деле ничего не происходит в сторону разрешения ситуации, только разговоры о том, на какие жертвы идут банкиры, дабы сохранить банки. Звук всегда должен совпадать с изображением – в противном случае это вызывает раздражение, хочется переключить. Стоит ли говорить на какие жертвы сегодня идут клиенты банков, чтобы сохранить свои активы и не потерять доброго имени? Когда банк плюнул на своих клиентов, клиенты это переживут, не такое переживали. Но если все клиенты плюнут на банки… Мы не единожды это проходили и наша история хранит множество таких примеров.

С уважением, Президент
Днепропетровской ассоциации
специалистов по недвижимости

Виктория Логутенко

Источник: Злата Орановская 23 октября 2012

Возможно Вас заинтересует:
Как зарабатывать на Форекс?

В 2020 году по-прежнему актуальной является задача поиска дополнительного источника...

Моментальный займ на карту онлайн

Для того чтобы воспользоваться сервисом, вам не нужно проходить регистрацию...

Важные сведения про товарную биржу

Сегодня самые крупные торговые биржи находятся в Соединенных Штатах Америки....

Как обменивается электронная валюта?

Раньше виртуальное пространство становилось поводом для фантастических фильмов и невероятных...

Возможен ли кредит для пожилых людей

Главным ограничением по кредитным вопросам пенсионеров является возраст. Микрофинансовые организации...

Как получить деньги не выходя из дома

Даже в успешном западном обществе бузе кредитных средств мало кто...