"Лучше жить в кредит", - такой совет "Дела" на первый взгляд может показаться абсурдным. Тем не менее для украинцев при нынешних темпах инфляции выгоднее влезть в долги, чем копить на потом. Тем более, что с развитием информационных технологий процесс получения кредита предельно упростился. Например, в Черкассах можно оформить кредит за 10 минут не выходя из дома - достаточно посетить сайт http://credit.cherkassy.ua, заполнить форму и указать сумму. И не секрет, что сегодня ни один финансовый инструмент не может гарантировать полного сохранения средств. Депозит в лучшем случае позволит не потерять - ставки по банковским вкладам сейчас как раз вровень с прогнозным уровнем инфляции. Инвестфонды в последние месяцы ушли "в минус" и, судя по обвалу, который сейчас наблюдается на украинском рынке акций, очнутся еще не скоро. Хваленые ранее как хороший объект для инвестиций недвижимость и золото и без того переоценены. Так что, если эти активы и вырастут в цене, то не настолько, чтобы перекрыть высокую инфляцию.
Вот и получается, что выгоднее всего брать взаймы - и позволить себе можно больше (например, расширить жилплощадь или купить автомобиль получше), и голова не болит о том, как уберечь от инфляции свои кровно заработанные.

Банкиры не советуют откладывать

Лучше всего "хранить" деньги в ипотеке и автокредитах, ссуды на потребительские нужды не подойдут - по ним эффективные ставки не ниже 40% годовых. А вот средняя стоимость кредитов в долларах на покупку авто составляет 14,2%, на покупку недвижимости - 13,3%. Если учесть, что инфляция по итогам года составит 17,2% (прогноз Всемирного банка), получается, что реальная ставка по долларовым автокредитам составит минус 3%, по ипотеке - минус 3,9%.
О том, что сейчас лучше жить в кредит, говорят и сами финансисты. "При инфляции в 24-25%, как было в прошлом году по многим товарам, нет смысла получать даже 18% годовых по депозитам. Намного выгоднее взять кредит на покупку авто, улучшить жилищные условия", - утверждает зампредседателя правления банка "Контракт" Павел Крапивин. С ним согласен зампредседателя правления банка "Финансы и Кредит" Игорь Львов. "Банки сегодня предлагают в среднем 14-15% по ипотечным кредитам. Даже с учетом того, что ставки могут подняться еще на 1-2%, все равно получается, что сегодня выгоднее оформить заем, чем откладывать", - говорит он.
Одно из самых привлекательных предложений по автокредитам у Индэкс-Банка: реальная ставка по пятилетнему займу составляет 12,5% годовых в долларах, 15,7% - в гривне, 12,9% - в евро. Чуть дороже обойдется заемщику ссуда в банке "Форум": 16,2% - в гривне, 12,6% - в долларах, хотя в евро тут ставка ниже, чем в Индэкс-Банке - 12%. По ипотечным кредитам хорошие условия в Эрсте Банке. Здесь клиент может рассчитывать на оформление 10-летнего займа с реальной ставкой от 12,2% в долларах, 11,7% - в евро и 14,2% - в гривне. Выгодные условия предлагает Сведбанк: 12,1% - в долларах, 14,1% - в гривне и 11,2% - в евро.
Правда, эти ставки не учитывают расходы на страховку, оплату услуг нотариуса и другие платежи, которые являются обязательными при оформлении кредита - такие комиссии, как правило, поднимают ставку еще на 1-2% годовых. Однако даже с таким учетом большинство кредитных программ не дотягивают до прогнозируемого по итогам 2008 года уровня инфляции.

Что лучше: гривня, доллар или евро

Оптимальной валютой для заемщиков остается доллар. Это наиболее слабое на сегодняшний день платежное средство, ведь именно американская валюта на данный момент больше других подвержена риску девальвации в нашей стране (да и на мировых рынках тоже).
Гривневые кредиты не пользуются популярностью из-за высоких ставок, а более дешевые - в швейцарских франках и евро - заемщикам не очень выгодны. Несмотря на невысокие ставки по таким займам, большую роль здесь играют курсовые риски. К примеру, за последний год курс евро к гривне увеличился на 17,1%, франка - на 19,6%. Соответственно, на столько же выросли и расходы заемщиков на обслуживание кредитов в этих валютах. Так что долларовый кредит - как раз то, что надо.
Сергей Щербина, председатель правления Инвест-Кредит Банка До конца года банки будут поднимать ставки по долгосрочным кредитам, но не более чем на 2%. Основная причина - дефицит гривневых ресурсов. Многие банки рассчитывали на получение денежных средств с межбанковского рынка, но он сегодня превратился из поставщика ресурсов в дорогой "бутик". 45-50% - это та ставка, которая сегодня на межбанке является рабочей, и это только по овернайтам. Никаких длительных ресурсов никому не предоставляется, независимо от банков и имен их руководителей.
В то же время, учитывая высокий уровень инфляции, который по итогам года на 3-5% превысит ставки по кредитам, брать взаймы сегодня дешевле, чем копить на что-то самостоятельно.

Владимир Боровик, директор департамента по кредитованию физлиц Правэкс-Банка:
- С начала года банки взяли слишком быстрый темп по наращиванию кредитных портфелей. В то же время сейчас наблюдается дефицит ресурсов, в связи с чем многие финучреждения вынуждены либо значительно ограничивать кредитование, либо поднимать ставки. Для привлечения средств банки уже пошли на увеличение ставок по депозитам, я думаю, до конца года мы увидим ставки больше 18%. В этой ситуации вполне логично, что поднимаются ставки и по долгосрочным кредитам, которые до конца года вырастут еще на 1-2%.
Вячеслав Воловик, советник председателя правления банка "Порто-Франко":
- Рост ставок по долгосрочным займам обусловлен несколькими факторами. Во-первых, высокая инфляция - стоимость банковской рабочей силы выросла, соответственно, увеличилась и себестоимость работы банков. Вторая причина - это сокращение количества людей, которые сегодня могут взять кредит, и прежде всего ипотеку. Из-за ограничения сроков кредитования, ужесточения дополнительных требований к платежеспособности клиентов рынок сократился. Наряду с этим банки рассчитывали на существенно большие объемы кредитования, на что были потрачены дополнительные средства, и теперь это надо как-то окупать. Как результат, ставки по долгосрочным кредитам вырастут еще на 2-3%.

Источник: Олег МЕЛЬНИЧУК (Дело, № 74, 25 апреля 2008)

Возможно Вас заинтересует:
Можно ли оформить кредит в период пандемии

Многие убеждены, что на время действия карантинных мер выдача микрозаймов...

Оперативная финансовая помощь

Деньги не могут решить все вопросы, но без необходимых средств...

Совершайте финансовые операции выгодно

Сегодня тяжело представить жизнь человека без постоянного взаимодействия с различными...

Где можно быстро позычить деньги в 2020 году

В жизни каждого человека могут случиться финансовые трудности. Тогда возникает...

Украинские банки перестали выдавать кредиты физлицам

Вследствие чрезмерного давления со стороны НБУ на денежную массу вчера...

Как выбрать банк для надежного и выгодного депозита

Выгодный депозит поможет защитить свои деньги от инфляции. Но вот...