Что такое банкротство физических лиц

Благодаря нововведениям в законодательной сфере банкротами в Украине могут становиться как юридические, так и физические лица. Такое право дает украинцам новый Кодекс по процедурам банкротства. И если для юридических лиц оно означает ликвидацию и полное прекращение деятельности, то для гражданина значит признание его неспособности оплачивать долги. Поэтому разобраться с его финансами и обязательствами должен кто-то другой. Такое лицо называют арбитражным управляющим, и этот человек целых 3 месяца будет распоряжаться всеми расходами должника. Также в его обязанности входит составление грамотного плана по реструктуризации долгов и проведение заседания кредиторов.

Для ФЛП процедура ничем не отличаются, поскольку за свои долги они расплачиваются в полной мере – всем своим имуществом как гражданине Украины. При этом неважно будет закрыта предпринимательская деятельность или нет, это вопросы уходят на второй план.

А на первый план выходит реструктуризация. Поскольку основная цель судебных дел о неплатежеспособности не признать банкротом (по крайней мере, не для суда), а найти способы погасить задолженность гражданина.

За своими видами банкротство бывает:

  • принудительное – когда в суд для открытия дела подают кредиторы (характерно для юридических лиц);
  • добровольное – в суд для признания его банкротом подает сам должник (отличительная черта банкротства физических лиц).

Зачем объявлять себя банкротом

Ответ однозначный: чтобы избавиться от долгов, списав их большую часть. Такая ситуация возможна если у вас уже не осталось имущества, которое можно продать, и вы отдали максимальную часть долгов при выполнении плана реструктуризации.

Во сколько обойдется банкротство в Украине

Удовольствие это не из дешевых. Во-первых, не каждый долг может оказаться достаточным для признания должника банкротом. Перед подачей заявления необходимо убедиться, что гражданин:

  • накопил долгов не меньше чем на 30 минимальных зарплат;
  • не имеет имущества для продажи (или его продажа покрывает меньше 50% долга);
  • не платит кредиты больше 2 месяцев;
  • его доходы сократились и не позволяют обслуживать долг.

Во-вторых, точной суммы не скажет никто. Однозначно желающим списать долги необходимо готовить несколько десятков тысяч гривен, иногда до 100 000 и больше. Хорошая новость: физические лица не оплачивают судебный сбор при подаче заявления об открытии дела о собственном банкротстве. В случае с юридическими лицами необходимо приготовить 20 тысяч гривен.

Что оплачивать:

  • зарплату арбитражного управляющего (30 тысяч);
  • расходы на адвоката (как минимум на этапе сбора документов и подачи заявления);
  • услуги нотариальной конторы, если в процессе реструктуризации нужно будет дополнить старые сделки новыми условиями. Каждая сделка обойдется в 2-4 тысячи гривен;
  • НДФЛ на каждый списанный долг – платится в самом конце, только после полного завершения реструктуризации.

Когда в банкротстве могут отказать

В банкротстве однозначно откажут, если сумма долга будет меньше размера, установленного законодательством. Кроме того веской причиной, которая послужит отказом в открытии дела о неплатежеспособности станет сокрытие информации о реальном положении вещей. Самые частые ошибки граждан – перепись имущества и недвижимость на ближайших родственников. Такие махинации быстро выявляются в ходе судебного разбирательства, и дело о банкротстве закрывают.

Сама процедура состоит из 2 этапов:

  • реструктуризации;
  • объявления банкротства.

Статус банкрота будет дан гражданину в самом конце, когда продавать уже будет нечего, и максимум долгов будет погашен. Остальные долги будут списаны, единственное – на них необходимо будет уплатить налог на доходы физических лиц.

Если в открытии дела вам отказали, решить часть долговых проблем можно с помощью онлайн кредитования. Весь список займов онлайн можно просмотреть в интернете на бесплатных сайтах по подбору кредитных предложений. Например, всегда актуальный список самых выгодных займов можно увидеть здесь.

Какое имущество оставят должнику

  • квартиру, площадь которой до 60 м2;
  • дом до 120 м2;
  • единственное жилье;
  • детские вещи и продукты питания;
  • холодильник;
  • имущество, которое используется для профессиональной деятельности – компьютер, если он используется для работы, швейная машинка и прочее.

Если у должника имеются ценные бумаги, драгоценные металлы и антиквариат – все это будет изъято в первую очередь. Очередность раздачи долгов определяет арбитражный управляющий в порядке установленным законом. Для подачи заявлений у кредиторов есть 2 месяца с момента открытия дела о банкротстве.

Сколько времени занимает банкротство

Процесс не быстрый, иногда у физических лиц оно длиться дольше, чем у юридических. Для примера – в Украине открыто более 50 дел о банкротстве ФЛП и ФЛ и ни одно из них пока не доведено до конца, поскольку главный акцент делается не на самом признании неплатежеспособности, а на реструктуризации долгов.

Сроки банкротства:

  • не менее 1 года (8 месяцев, если фаза реструктуризации уже началась);
  • 5 лет для реструктуризации кредитных обязательств;
  • 10-15 лет для долгов по ипотечному кредитованию.

Валютная ипотека

Огромной проблемой стало для Украины долги валютной ипотеки. Это относится к гражданам, которые еще в 2008-2009 году оформили ипотеку в иностранной валюте. С тех пор случилась война, несколько финансовых кризисов и коронавирус. Жилье, которое они приобрели, упало в цене вдвое, а курс доллара вознесся до небес. За оформленные ими кредиты сейчас можно купить 2, а если постараться даже 3 квартиры. Из-за этого многие должники не могут оплачивать ипотеку.

Для поддержки этой категории украинцев в 2014 году был принят мораторий, который запрещает отнимать жилье у валютных должников. При этом ситуация дошла до критической точки, и большинство должников, понимая, что им ничего не будет, перестали платить за кредит вообще. На данный момент времени мораторий по валютной ипотеке продлен до 2022 года, а должникам предложена реструктуризация долга по рыночной стоимости купленного ими жилья. Банкротство данной категории должников будет применяться в исключительных случаях, если будет доказана полная финансовая несостоятельность гражданина.

Источник: Антон Муха 23 ноября 2020

Возможно Вас заинтересует:
Кредитные средства на любые нужды

Чтобы занять достойную позицию на рынке МФО всячески идут навстречу...

Онлайн кредит на любые нужды

Решать свои финансовые проблемы посредством быстрых онлайн займов украинцы привыкли...

Важные сведения про товарную биржу

Сегодня самые крупные торговые биржи находятся в Соединенных Штатах Америки....

Правильна співпраця з МФО

Сьогодні геть не використовувати кредитні кошти означає відкладати життя на...

Банковский кредит в онлайн режиме

В ряде сложных жизненных ситуаций невозможно обойтись только собственными сбережениями...

Выгодный обмен валют в Днепре

Если не подходить к процедуре покупки или продажи валюты максимально...